Si planeas abrir una Agencia de seguros y tienes dudas sobre cómo comenzar, te compartiremos algunos de nuestros consejos sobre cómo iniciar tu propia empresa de seguros.
Para tener tu propia agencia de seguros, comienza antes interiorizándote lo máximo posible y sigue los pasos necesarios para empezar. Iniciar una compañía de seguros puede resultar un esfuerzo grande y complicado que requiere de un margen de financiación. Sin embargo, este no tiene por qué ser tu caso si conoces la manera adecuada.
Indice
- Cómo iniciar una empresa de seguros
- Como obtener una Franquicia de Seguro
- Licencia de Agente de Seguros
- Especialízate en un Producto de Seguro
- Solicita un préstamo para negocios y seguros
- ¿Comprar una franquicia o abrir tu propia agencia?
- La oficina de Seguros
- ¿Cuáles son los costos involucrados para iniciar una empresa de seguros?
- ¿Cuáles son los gastos corrientes de una agencia de seguros?
- El personal
- Actualización
- Tareas de Marketing
- Tu página web es un vendedor más
- ¿Cómo gana dinero una agencia de seguros?
- ¿Cuánto se puede cobrar a los clientes?
- ¿Cómo hacer la Agencia de Seguros sea más rentable?
- El marketing y la publicidad son claves para el crecimiento
- Establece tu presencia en la Web
- Define metas realizables
- Conclusión
Cómo iniciar una empresa de seguros
Elige una especialización. La mayoría de los agentes de seguro venden varios tipos de seguros incluyendo de salud, de vida, de automóvil, de inundación y seguro de propietario. Si planeas iniciar tu propia compañía de seguro, lo mejor es que te especialices en todas las áreas.
Entre los tipos de productos de seguros de una compañía de seguros pueden vender son: Seguro de vida
- Productos de salud a largo plazo
- Seguros para Automotores
- Seguros para propietarios de viviendas
- Seguros de propiedad
- Seguros de Causalidad
- Seguros de Discapacidad.
La apertura de una empresa de seguros requiere algunos pasos preparatorios.
Como obtener una Franquicia de Seguro
Existen variadas formas para iniciar tu propia compañía de seguros. Puedes abrir una franquicia y trabajar como un agente independiente para una compañía de seguros conocida. Incluso muchas franquicias ofrecen financiamiento privado.
Si no tienes el capital inicial suficiente para una franquicia, abre tu propia firma privada. Deberás establecer una relación con los corredores de seguros y las compañías financiera que serán quienes te ofrezcan los productos de seguros.
Licencia de Agente de Seguros
Las leyes y los identificadores varían de acuerdo a tu lugar de residencia, pero en general se necesita una licencia de propiedad y de seguros y una licencia de Salud y anualidad variable.
Por ejemplo, en el estado de Florida, estas licencias se denominan como 440 y 220, respectivamente.
Especialízate en un Producto de Seguro
En general, las agencias de seguros no se limitan a productos específicos y tienen una gran variedad de planes de seguro. Peo puedes especializarte en un producto en particular, a la par de que ofrezcas otros planes de seguros.
A modo de ejemplo, podrías centrarte en seguros para el automotor como meta principal, sin dejar por ello de ofrecer productos de vida y anualidades variables.
Solicita un préstamo para negocios y seguros
Comienza por establecer una lista de todos los costos de puesta en marcha, con los gastos comunes a todo emprendimiento pero sin olvidar incluir:
- Material de oficina
- Alquiler del espacio
- Gastos de personal, como salarios y beneficios
- Y los seguros, tales como la responsabilidad y el seguro por errores y omisiones.
En este punto la ayuda de un contador o planeador de negocios sería una importante ayuda rara redactar un plan de negocios que te permita solicitar un préstamo de pequeña empresa.
¿Comprar una franquicia o abrir tu propia agencia?
Decide si prefieres comprar una franquicia o abrir tu propia agencia de seguros independiente. Las ventajas de comprar una franquicia es que desarrollarás tu trabajo bajo un nombre ya establecido en el mercado y tendrías acceso a financiamiento proporcionado por la empresa matriz.
La ventaja de la apertura de una agencia independiente es que podrás elegir libremente con qué productos trabajar.
La oficina de Seguros
El espacio de oficina debe tener un buen mantenimiento exterior e interior y proporcionar suficiente espacio para un área de recepción. Sería conveniente (podría decirse obligado) una o dos oficinas además de una sala de conferencias para celebrar consultas con los clientes iniciales o potenciales.
Si has elegido trabajar bajo una franquicia de seguros, es se te exija cumplir determinadas pautas como por ejemplo la ubicación, una determinada cartelería e incluso un determinado tipo de ambientación.
Como agente de seguros independiente, no te encontrarás bajo estos lineamientos e inclusive te permitirá negociar algunas ventajas ofreciendo a determinadas compañías mayor visibilidad o determinadas “prioridades” al ofrecer su seguro.
Investiga y elija un área adecuada para instalarte. Trata de encontrar un lugar de fácil acceso, que tenga comodidad para estacionamiento y un flujo constante de tráfico peatonal.
Si bien casi todas las pólizas se pueden ofrecer de manera online, muchos clientes aún se confían más en las reuniones cara a cara cuando se trata de seguros.
¿Cuáles son los costos involucrados para iniciar una empresa de seguros?
Una vez establecida una ubicación, es hora de comenzar a comprar su equipo de oficina. Ya que deberás almacenar información personal de todos tus clientes, es importante tener un sistema informático completo con todas las medidas de seguridad para su protección necesarios.
Trabajar con una franquicia tiene la ventaja de utilizar el sistema de gestión informática que utiliza la empresa a la que representas.
Si abres una agencia independiente, debes invertir en un software de administración de seguros que te permita manejar todas las necesidades de tu agencia.
A través de estos sistemas podrás trabajar con cotizaciones, emitir políticas, realizar un seguimiento de las comisiones y manejar sus necesidades contables, todo en un solo sistema. Estos sistemas tienen un costo que ronda entre $ 5,000 y $ 20,000, de acuerdo la cantidad de usuarios y las capacidades que necesites.
¿Cuáles son los gastos corrientes de una agencia de seguros?
Hay una serie de elementos además de los costos generales estándar de administrar un espacio de oficina. Por ejemplo los paquetes de incentivos y nómina para los miembros de tu personal. A medida que el negocio crezca, los gastos también crecerán.
También es importante alentar y apoyar a tus empleados para que amplíen sus conocimientos ya que hay diferentes niveles de licencias de seguros y las normativas suelen actualizarse.
Si tu personal posee solo una licencia de servicio al cliente, estarán limitados tanto en conocimiento como en la cantidad de negocios de seguros que legalmente pueden hacer.
Apoyarlos para que obtengan licencias adicionales, es beneficioso para todos: estarás invirtiendo en su futuro, así como en el de tu agencia de seguros.
El personal
Una vez que haya configurado un espacio de oficina, y si consideras contratar personal asegúrate de que cumpla los requisitos para trabajar como agente de seguros.
Tu personal, debe saber desenvolverse con el software que dispongas, los productos de seguros que planeas vender, y la capacitación correspondiente. Dado el papel que desempeñarán en el éxito del negocio, es fundamental que les brindes la capacitación y el apoyo que necesitan.
Actualización
Como agente franquiciado, representarás a una sola empresa a lo largo de tu carrera. Sin embargo, si eres independiente, deberás agregar constantemente nuevas empresas a tu negocio. Mantente informado sobre las últimas compañías de seguros, sus pautas de suscripción y cómo podrían beneficiarte. Esto significa reservar una parte de su presupuesto mensual para gastos adicionales de citas de seguro.
Tareas de Marketing
Una estrategia de marketing consistente es lo que atraerá nuevos clientes a su agencia, y lógicamente, acarreara cierta inversión. Tanto el tiempo como el dinero deben presupuestarse todos los meses para este aspecto tan valioso de tu negocio.
Tu página web es un vendedor más
Para establecerse como un profesional en el mercado actual, un sitio web es fundamental. No te preocupes, no tienes por qué publicar todos tus productos o actividad, pero asegúrate que informa sobre los conceptos básicos del seguro, explicar los tipos de pólizas que ofreces y reflejar la marca que estás tratando de construir.
Tampoco necesitas ser programador para poder actualizarlo personalmente. Empresas como Nextriking.com construyen tu web para que puedas actualizarla en sencillos pasos y rápidamente, además de proporcionarte soporte técnico.
Muchos sitios web ahora permiten a los clientes revisar sus políticas, realizar los cambios necesarios y obtener cotizaciones. Cuanto más intuitivo e informativo sea tu sitio, más probabilidades tendrá de conseguir nuevos clientes.
A los agentes franquiciados, normalmente se les proporciona un sitio web a través de la empresa que representan.
¿Cómo gana dinero una agencia de seguros?
La agencia te aportará ingresos por cada póliza que realices. Tras la emisión y renovación de la póliza, también recibirás una comisión. Las comisiones generab un porcentaje más alto al inicio de la póliza, y uno porcentaje menor para las renovaciones, que ocurren semestral o anualmente, según la póliza.
¿Cuánto se puede cobrar a los clientes?
Las primas y comisiones son establecidas por la compañía de seguros y varían según la póliza y la línea de negocio. Las comisiones se pagan sobre la prima total. En general, está fijada en 12% -15% para pólizas nuevas y 5% -10% para negocios de renovación.
¿Cómo hacer la Agencia de Seguros sea más rentable?
Si observas a los propietarios de agencias de seguros exitosas podrás comprobar que tienen en común las siguientes prácticas para expandir las ganancias de sus negocios:
- No temas subcontratar departamentos que no sean de misión crítica para el negocio principal de tu agencia. En esto se incluye contabilidad, marketing y TI.
- Si eres una agencia independiente, considera comprar el libro de negocios de otro agente
- Concéntrate en la venta cruzada de varias líneas a tu cartera de negocios
- Vende líneas de seguro que tienen primas más altas u ofrecen una comisión mayor, como seguros comerciales y seguros de vida
- Tómate el tiempo necesario para mantenerte al día con las últimas tendencias en seguros y compañías. Representa solo productos respaldos
- Permite que tus empleados trabajen parte del tiempo de manera remota. Esto ayuda a reducir los gastos generales y envía un mensaje a tu personal de que confías en ellos.
El marketing y la publicidad son claves para el crecimiento
No puedes esperar a que los agentes llamen a tu puerta pidiendo unirse a tu agencia. Tienes que dar a conocer tu nombre y tu negocio teniendo una estrategia clave de marketing y publicidad.
Establece tu presencia en la Web
Un sitio web comercial permite a los clientes obtener más información sobre su empresa y los productos o servicios que ofrece. También puede utilizar las redes sociales para atraer nuevos clientes o clientes.
Aprovecha las redes sociales y publica regularmente. Además, asiste a eventos de la comunidad en los que puedas relacionarte con otros agentes, lo que te permitirá empezar a presentar lo que tu agencia puede ofrecer. Ponte en contacto con los agentes directamente en las redes sociales y en LinkedIn y empieza a hacer contactos.
Define metas realizables
Fíjate metas reales y alcanzables, recuerda que es el inicio de un negocio y los primeros 6 meses son de inversión de tiempo y esfuerzo para que puedas comenzar a recibir las ganancias y recompensas de tu esfuerzo.
Conclusión
Mantén tu motivación, este será el motor que cada día te impulse a hacer llamadas, a recibir y resolver las negativas, a ganar cada vez mayor confianza para lograr que tus ventas crezcan. Para lograr esto no hay otro secreto más que hacerlo todo con constancia, paciencia, y sobre todo una actitud de éxito.
Hola! segui la guía y me ha servido mucho para iniciar en ese negocio. Les dejo un saludo
Hola! Solo para comentar que la guía me ha servido mucho para iniciar una agencia de seguros