La profesión de agente de seguros representa una oportunidad prometedora que ofrece estabilidad laboral y un trabajo apasionante, donde se pueden poner a prueba habilidades sociales y profesionales. En este artículo, se explorará en detalle la función y las responsabilidades de un agente de seguros, así como las vías de formación en esta carrera única.
Indice
- ¿Qué implica ser un agente de seguros?
- Pero ¿qué hace un agente de seguros?
- Responsabilidades de un agente de seguros
- Funciones principales de un agente de seguros
- Cómo me formo para ser agente de seguros
- ¿Por qué ser agente de seguros?
- Aplicar en compañías de seguros
- Requisitos para ser un agente de seguros
- ¿Cómo conseguir clientes para venta de seguros?
¿Qué implica ser un agente de seguros?
Un agente de seguros desempeña un papel fundamental al actuar como intermediario entre las aseguradoras y los potenciales clientes, facilitando la búsqueda y adquisición de la protección que estos necesitan. Su función es de gran relevancia, ya que actúa como el vínculo crucial entre la compañía aseguradora y el cliente futuro.
Este profesional debe poseer un conocimiento exhaustivo de los productos ofrecidos por la aseguradora y la capacidad de identificar la póliza de seguro perfecta que se ajuste a las necesidades específicas de cada cliente dentro de la variedad de opciones disponibles. Su destreza para comprender las necesidades del cliente y su profundo conocimiento en materia de seguros son elementos esenciales para cumplir con éxito en esta ocupación.
Pero ¿qué hace un agente de seguros?
Básicamente lo siguiente:
- Actúa como intermediario entre el cliente y la aseguradora.
- Prospecta clientes y los fideliza mediante la gestión de la cartera.
- Ofrece asesoramiento profesional y personalizado sobre los seguros a cada cliente.
Dentro del sector asegurador operan diferentes figuras como mediadores:
- Agente de seguros: un mediador de seguros que desarrolla su actividad vinculada a una entidad aseguradora, asesorando a sus clientes en función de las necesidades concretas que tengan. Dentro de este ámbito hay dos tipos:
- Agente de seguros exclusivo: estos están inscritos en el registro de una entidad aseguradora y solo pueden trabajar en ella.
- Agentes de seguros vinculados: desarrollan su actividad en varias aseguradoras.
- Corredor de seguros: trabajan con una cartera de entidades aseguradoras sin un vínculo cerrado con cada una de ellas. El número de aseguradoras con las que trabajan es diverso, en función de los productos que gestionen.
Responsabilidades de un agente de seguros
Ahora bien, ¿cuáles son las responsabilidades fundamentales de un agente de seguros? Indudablemente, podemos identificar las siguientes como las más relevantes:
- Confidencialidad: La discreción y la preservación de la privacidad de los clientes son principios esenciales que un agente de seguros debe mantener en todo momento.
- Entrevistas Personales: La realización de entrevistas personales con los clientes es una práctica fundamental. Conocer al cliente de manera profunda es esencial para identificar sus necesidades y evaluar los riesgos involucrados. Durante estas entrevistas, se lleva a cabo un análisis minucioso de las circunstancias del cliente y los riesgos que requieren cobertura, lo que permite ofrecer soluciones que se ajusten de manera óptima a sus requerimientos.
- Asesoramiento en Caso de Siniestro: En caso de un siniestro, el agente de seguros puede brindar asesoramiento y apoyo al cliente en el proceso de presentación y gestión de su reclamación. También se encarga de garantizar que se cumplan los plazos establecidos para resolver la situación.
- Mantenimiento de la Relación con el Asegurado: El agente tiene la responsabilidad de mantener una relación continua con el asegurado. Esto implica:
- Aclarar cualquier pregunta o inquietud que el asegurado pueda tener sobre las coberturas de su póliza.
- Actualizar regularmente los datos del cliente y la información de la póliza para asegurarse de que sigan siendo apropiados para las necesidades cambiantes.
- Informar al cliente sobre posibles problemas con el pago de la póliza y brindar orientación para resolverlos.
Estas responsabilidades son pilares fundamentales en el trabajo de un agente de seguros y contribuyen en gran medida a la satisfacción del cliente y al éxito en la gestión de las pólizas.
Funciones principales de un agente de seguros
Pero ¿cuáles son las funciones principales de un agente de seguros? Podemos dividirlas en tres:
- Asesoramiento a los clientes a la hora de contratar un seguro. Como ya hemos explicado un poco más arriba, el agente de seguros, como intermediario, ha de conocer tanto las necesidades del cliente como los productos de la compañía para poder ofrecer la mejor solución.
- Mediador entre la aseguradora y el cliente. Como mediador es necesario que esté inscrito en el Registro administrativo especial para mediadores de seguros. De esta manera toda su actividad siempre estará amparada por Ley.
- Gestionar la cartera de clientes. Mantener el asesoramiento al cliente durante la vida de la póliza, ajustándose a los cambios que pueda ir sufriendo el cliente.
Cómo me formo para ser agente de seguros
En cuanto a la formación necesaria para convertirse en agente de seguros en España, es obligatorio completar cursos especializados en esta profesión, en cumplimiento de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Existen tres niveles formativos:
- Nivel 1 (300 horas: Requiere poseer el título de bachiller o equivalente. Proporciona una formación completa en el campo de seguros.
- Nivel 2 (200 horas): Es accesible para aquellos con un título de graduado en educación secundaria o equivalente. Prepara para asesorar sobre seguros a posibles clientes.
- Nivel 3 (150 horas): No requiere un título de formación básica y permite informar sobre seguros, pero no desempeñar funciones de asesoramiento.
Adicionalmente, existe la opción de convalidar estudios universitarios en Economía o Derecho para ejercer como agente de seguros. Este proceso se realiza a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones o la compañía de seguros con la que se trabaje.
La formación es un aspecto fundamental para asegurar un desempeño exitoso y cumplir con las normativas vigentes en esta profesión.
¿Por qué ser agente de seguros?
Ahora que tienes una comprensión más clara de las responsabilidades de un agente de seguros, es evidente que esta profesión tiene un futuro prometedor. Las demandas de seguros por parte de los clientes siempre serán constantes. Ser agente de seguros ofrece la posibilidad de disfrutar de una calidad de vida satisfactoria, contribuir al bienestar de la sociedad, mantener un equilibrio entre trabajo y vida familiar, y la oportunidad de aumentar tus ingresos de manera constante mes tras mes.
Aplicar en compañías de seguros
Una vez obtienes tu cédula de autorización, tienes dos opciones para vender seguros: puedes trabajar para una compañía aseguradora específica o ejercer como agente o profesional independiente.
Si optas por trabajar para una compañía aseguradora específica, estarás limitado a vender únicamente sus productos de seguros. Por lo general, estas compañías cubren los gastos de oficina, ofrecen beneficios y proporcionan formación continua. Para unirte a una compañía de seguros, debes cumplir con los siguientes:
Requisitos para ser un agente de seguros
Según la normativa vigente para poder ser un profesional de seguros debe de cumplir los siguientes requerimientos:
- Tener la cédula de agente de seguros que emite la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
- Tener la formación mínima necesaria.
- Tener DNI o permiso de trabajo en España.
- Presentar una foto en formato carnet.
- Un documento justificable de tu domicilio. Padrón municipal.
- Tener en disposición una póliza de seguro de errores y omisiones de agentes de seguros.
- Certificado de haber superado el examen de Agente de Seguros
- Formación en agente de seguros.
- Perfil psicotécnico.
- Un compromiso personal de realizar la actividad eficientemente.
Por otro lado, los agentes de seguros independientes trabajan de manera autónoma y comercializan productos de diferentes aseguradoras. Como agente independiente, utilizarás tus propios recursos para iniciar y finalizar ventas con los clientes.
Sin embargo, por lo general, obtienen comisiones más substanciales en comparación con aquellos que trabajan para una compañía aseguradora. Al ofrecer una variedad de productos de distintos proveedores, tienen la capacidad de adaptar soluciones específicas a las necesidades de sus prospectos y clientes.
¿Cómo conseguir clientes para venta de seguros?
La búsqueda de clientes de calidad es una etapa esencial en la carrera de un agente de seguros. Aunque se tenga un profundo conocimiento de los seguros y se pueda explicar sus características de manera clara y precisa, la supervivencia en esta profesión depende en gran medida de la adquisición constante de nuevos clientes.
Dado que el mercado de seguros de vida suele estar notablemente saturado, a continuación, se presentan algunas de las estrategias más efectivas para identificar posibles clientes potenciales de seguros:
Potenciales clientes de la empresa de seguros
La opción más sencilla para garantizar un flujo constante de clientes es unirse a una empresa de seguros que ofrezca prospectos precalificados. Este es un incentivo común para atraer a nuevos agentes durante el proceso de contratación.
Esta estrategia elimina la necesidad de invertir tu propio dinero en la adquisición de leads que no garantizan conversiones. Además, al evitar la búsqueda activa de prospectos, puedes concentrar más tiempo y energía en actividades que generan resultados tangibles, como el contacto con posibles clientes y la venta de seguros.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que, por lo general, las empresas de seguros reducen las comisiones por ventas a cambio de proporcionar leads precalificados. A pesar de la comodidad de recibir leads, este modelo puede resultar en ingresos menores por cada venta realizada en comparación con el trabajo independiente, donde las comisiones suelen ser más altas, aunque la adquisición de clientes sea responsabilidad del agente.
La elección entre trabajar para una empresa de seguros que proporciona leads o emprender como agente independiente depende de tus preferencias personales y objetivos financieros a largo plazo. Ambos enfoques tienen ventajas y desventajas, y la decisión debe tomarse considerando cuidadosamente tu situación y tus metas específicas en la industria de seguros.
Comprar una base de datos de potenciales clientes
Existen empresas especializadas en la comercialización de datos de contacto de posibles clientes, conocidos como «leads». Por lo general, debes efectuar un pago por adelantado a estas empresas, y a cambio, te proporcionan una base de datos que contiene información sobre clientes potenciales dentro de parámetros geográficos específicos y otros criterios como la edad y los ingresos.
La principal ventaja de adquirir una base de datos de leads es que no tendrás que ceder una parte significativa de tus comisiones como compensación. Para un vendedor con una tasa de cierre alta, el costo asociado a la obtención de un cliente potencial se convierte en una inversión relativamente pequeña en comparación con las comisiones que puedes generar.
No obstante, la principal desventaja de comprar bases de datos de leads es el riesgo que conlleva. Debes efectuar el pago por adelantado, lo que significa que si no logras concretar ventas, podrías experimentar una disminución en tus ingresos o incluso un saldo negativo en tu balance financiero.
Este riesgo es particularmente relevante para los agentes novatos que aún no han perfeccionado sus habilidades de ventas y pueden ser más susceptibles a esta incertidumbre financiera.
Utiliza los medios digitales
Para atraer nuevos clientes mediante plataformas digitales, como las redes sociales y tu propio sitio web, es esencial dominar su uso en toda su extensión.
Tu objetivo es destacar y crear una impresión duradera. Cuando alguien encuentre tu perfil en las redes sociales o visite tu sitio web, debe sentir que te conoce tanto a nivel personal como profesional. Para lograrlo, es crucial utilizar imágenes que reflejen tu imagen como profesional.
Esto significa evitar fotos personales en la playa o con amigos, optando en su lugar por una imagen que transmita una imagen profesional, sin necesidad de ser excesivamente glamorosa.
Dedica tiempo a escribir sobre ti mismo. De esta manera, los visitantes podrán conocer quién eres, por qué te involucraste en el campo de las ventas de seguros y cuáles son tus logros en esta industria.
Aprovecha las redes sociales para interactuar y socializar. Participa en debates y aporta comentarios valiosos. Esta es la forma de ganarte la confianza y establecerte como un experto en la industria.
Cuando te consideran un experto, los profesionales de campos relacionados se sentirán cómodos recomendándote, ya que contar contigo en su red de contactos refleja positivamente en ellos.